首頁為什麼要開證券信用戶？4大功能5條件告訴你！

為什麼要開證券信用戶？4大功能5條件告訴你！

余家榮 2021-10-29 16:14:35

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本文介紹，證券信用戶的四大功能與開戶的五大條件。

為什麼要開證券信用戶？

信用戶的主要功能有：

1.看漲時，用融資買進放大資金槓桿

2.看跌時，用融券賣出放空股票

3.資券當日沖銷

4.承銷申購中籤的避險鎖單

前三種是股票投機的功能，第四種是申購抽中股票的時候可以用來鎖單的套利功能。那麼，要怎樣才能開立信用戶呢？請見下表1：

表1、開立信用戶的五條件

年滿20歲

未成年人可以開證券戶，但不能開立信用戶，如果你是有幫孩子開戶理財的家長，還請注意這項規定。

開戶滿三個月

這個不限定單一證券商，別間券商的資料也可以。例如你可以提供在甲證券商已經開戶滿三個月的證明（集保e存摺或證券銀行交割本），到新開戶的乙證券商申請信用戶。

成交筆數：近1年10筆

你要達到一定程度的交易經驗才可申請信用戶，在成交筆數這項條件，需要近一年內交易達10筆以上且交割完成。買進或賣出都單獨算1筆，例如買進5筆、賣出5筆，這樣就10筆了。要提醒的是，這條件是以「筆數」計算，不是張數哦！假如你買進1筆10張，還是只能算1筆成交紀錄。因此，如果打算快速累積交易筆數，有2張以上的買賣，建議分拆成1張、1張單獨下單，這樣能更快集滿10筆交易。

成交金額

開立信用戶時要填寫你想申請的額度，這是證券商貸款給你買股票的金額上限，最低額度是50萬元。申請額度跟你的累積成交金額有關，你近一年累積已交割的成交金額需要達到申請額度的50％，例如你申請50萬的額度，就需要累積成交金額達25萬元。如果要申請100萬的額度，累積成交金額要達50萬元，依此類推。

成交筆數與成交金額同樣都不限定單一證券商，也可以提供你在別間證券商的近一年交易資料。

財力證明

信用戶最基本的額度是50萬元，免提供財力證明，超過50萬的話就要提供，你可以用不動產或者動產。

1.本人名下的不動產

例如，你最近一期的土地、房屋稅單，或者所有權狀。這個目的是要看你的地段地號，方便查詢求證。

2.本人名下的動產

你也可以用動產當財力證明，例如已交割的證券現股庫存或者銀行定存與活存。如果你在該證券商有庫存股票，這是最容易的選項，證券商自己可以查詢得到。如果是選擇用銀行定存或者活存，根據個人經驗，筆者往來的證券商規定要書面資料，例如銀行開出的定存單或者存摺正本。其中活存要用最近30天的平均餘額，以申請日前1天起算，倒推連續30天的餘額平均，這點要特別留意。

例如你10月1日帶著銀行活存的存摺，到證券商申請100萬元的信用戶額度，證券商需要你9月1日到9月30日這幾天的存款餘額合計，再除以30天。假設你的存摺只顯示到9月1日的餘額60萬元，證券商看不到你9月2日到9月30日的餘額，就視為零，這樣計算出來的平均餘額會是2萬元（60萬元／30天＝2萬元），遠低於平均餘額30萬元的財力證明條件，便不符資格。

簡單講，要存摺上顯示平均餘額30萬元以上放滿30天，你才算符合申請資格。所以，如果不常補登存摺的人，建議要開信用戶的前一天或當天，再去存個100元或領個100元之類的，然後讓存摺刷到最近一天，以方便計算確實的平均餘額。

三角關係：信用額度、成交金額、財力證明

由於申請信用額度需要成交金額與財力證明這兩項資格，整理三者關係如下表2：

表2、信用額度級距與條件