有保超額險，撞到超跑免落跑，但你了解超額險嗎？

不時都可以看見撞到超跑新聞，而日前便發生一起年輕男子開貨車撞到路邊四輛超跑，其維修費用達近千萬，而此新聞一出便引發各方論點，甚至有民眾認為該設立超跑條款設定理賠上限，另外由於該名男子經濟狀況不富裕也引發仇富論點。

首先先不論彼此肇責歸屬，本篇是要讓各位了解保險的重要性，由於多數消費僅有投保強制險與車體險等險種，其中強制險今提供對方傷害醫療：每人最高新台幣20萬元、殘廢：每人最高新台幣200萬元、死亡：每人新台幣200萬元等理賠，而車體險則僅能用於自身車輛修復理賠，因此於此次事件中假設只有該兩種車險自然無法負擔高額財損賠償。

然而若有投保第三人責任險+超額責任險便能減輕賠償壓力，首先超額責任險是歸屬於第三人責任險中，因此要先投保第三人責任險才能加保超額責任險。至於何謂第三人責任險與超額責任險，其中第三人責任險是用於理賠事故中對方車輛財物與醫療等賠償，其理賠金額以150/300/20為例（理賠金額會依保額與保險公司有所不同）約為每人傷亡150～500萬元、每起事故最高300～1000萬元、財損20～50萬元的理賠金額，倘若理賠費用超過第三人責任險金額，此時超額責任險（可投保1000、2000、3000萬元理賠金額）便會補足剩餘不足金額。至於詳細理賠順序透過下列表格便可清楚知道。

理賠假設案例：

曾大偉撞到一輛M牌汽車，造成車上A、B、C 3名乘員分別中度傷害、重傷、殘廢與車輛損傷，3名乘員皆對王小明提出共計求償740萬元，且須負責車輛100萬元維修費用，假設曾大偉為肇事全責，此時強制險、第三人責任險、超額責任險的理賠順序入下。

假設案例

註：上述假設案例僅供參考，實際理賠會依個案而有所不同，實際詳細內容還須詢問專業保險人員。

看完上述假設案例表格，可以了解在一起事故當中會先由強制險進行理賠，若不足才會由第三人責任險補足，最後才會交由超額責任險理賠。

回到此新聞事件，對此有民眾提出設立超跑條款，因此賠償金額已影響該名肇事男子生計，但這方面已有相關民法可進行判決。至於貧富議題，有錯要認錯，撞車、傷人要賠償本是天經地義，基於人人平等並非以孝順、貧苦、富有等作為責任判決依據，而是開車本應評估自身狀況且須專注駕駛，另外同時也必須要有投保完整險種才能保障雙方權益，倘若經濟能力無法負擔第三人責任險與超額責任險，而不幸發生事故如何理賠也是雙方當事者之間的問題，至於責任歸屬更是需交由法官判決，而非由輿論來左右。

《原文詳見：CARTURE 車勢文化》