【四輪解密】中古車貸款種類與眉角有哪些？ 搞懂才能輕鬆購！
Yahoo奇摩汽車機車
2022-10-25 12:42:24
不論新車還是中古車，當做出購車決定後，在面對少則數萬、多則數十萬，更甚百萬的車價時，絕大多數車主普遍都會選擇辦理貸款，將高額車價透過分期付款方式還款，藉此降低入手門檻以及購車負擔，而目前可申辦中古車貸款的管道也相當多元，讓想一圓擁車的夢想不再那麼遙不可及，不過通常看似越簡單的事情，魔鬼也越容易藏在細節裡，最常見的就是「免頭期、零利率」諸如此類用甜美糖衣包裹的廣告手法，讓貸款者以為是優惠方案，實際上卻是不知不覺一步步掉入債務陷阱，至於該如何避免讓購車的喜悅，最後變成還款時的苦痛，以下且聽咱們娓娓道來！
如何貸？
首先，貸款種類可分為「購車貸款」與「個人信貸」，這二種的主要差別就在於是否需要擔保品，目前可申辦貸款的管理相當多元，只要透過各大銀行、中古車商就能辦理貸款業務，其他坊間也有許多融資公司提供有資金週轉的服務，完全可說是種類之多任君選擇。一般而言銀行的中古車貸款利率普遍約為3%-15%，貸款額度則為車價的70%-100%不等（將依據車輛狀況與申請人條件而有所差異）；透過融資公司申請原車融資、汽車增貸或轉增貸，貸款額度最高可達車價的240%，雖然貸款額度看似相當可觀，不過伴隨而來的利率也較高約在7%-14%之間；至於信貸主要是依貸款者的收入與財力證明而定，若收入穩定且沒有負債的情況下，也有機會貸到比購車貸款更優惠的利率。
省利率
若非數學家之類的讀者，對於上述貸款利率%數的差異可能還摸不著頭緒，沒關係！這裡咱們也舉實際案例輔助說明，讓各位能更簡單明瞭其中的區別，若以貸款期數5年60期與貸款額度100萬元為例，車貸利率為4%時，每月還款金額為18,417元；車貸利率為9%時，每月還款金額為20,758元，兩者每月還款相差2,341元，對於月收入在國民平均值之上的車主來說，也許感覺差異似乎不大，但在5年60期整個還款結束後，兩者總相差將達到140,460元之多，都足夠支付一輛國產新車的頭期款，因此若想將購車成本進一步壓低，對於貸款利率的敏感度絕對是極其重要的必備技能。
避陷阱
對於自備款不足或想保存現金流的購車族，有部分中古車商為吸引這類消費者的注意，也會打出「免頭期、零利率」、「全額貸款、保證過件」等購車方案，讓消費者能輕鬆成為擁車一族，或購入超乎能力所及的高價進口車款，但這就是看似誘人、實為陷阱的貸款陷阱所在，想享受免頭款、全額貸普遍換來就是更高的貸款利率，而全額貸款通常是沒有寬限期的，若車主遇到資金短缺還不出款的情況，銀行或融資公司就有權力將車輛強制拖走並進行法拍，至於優惠的零利率方案，其實車商也早已先一步將利率攤在車價內，或採用前低後高的階梯式利率進行計算，讓貸款者有可能就不小心誤判還款能力，進而陷入高利貸的套路之中。
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